Суть адміністративної відповідальності

Вважаємо, що банк згідно зі статтею 15 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон) має здійснювати обов’язковий фінансовий моніторинг фінансових операцій осіб, щодо яких встановлено високий ризик, з дня встановлення клієнту високого ризику, а також з моменту, коли високий ризик мав був встановлений згідно із Законом. Реєстрація фінансових операцій у реєстрі фінансових операцій за кодами 5600/5610, що проведена клієнтом у день, коли йому знижений ризик, має бути внесена до реєстру фінансових операцій цього дня.Фінансова операція особи, щодо якої встановлено високий ризик, пов’язана з виплатою відсотків за депозитом, підлягатиме обов’язковому фінансовому моніторингу під час перерахування суми нарахованих відсотків на рахунок цього клієнта.Обов’язковому фінансовому моніторингу за ознакою, передбаченою пунктом 17 частини першої статті 15 Закону, підлягають фінансові операції, що здійснюються за розпорядженням клієнта (безпосередньо з його рахунку), щодо якого встановлений високий ризик.Згідно з роз’ясненням Національного банку України від 15.04.2015 № 25-02002/24990 фактичним постачанням товарів на митну територію України є дії, пов’язані із забезпеченням поставки на митну територію України товарів, які є рухомими речами у значенні Митного кодексу України. Отже, перелічені у запитанні фінансові операції підлягатимуть обов’язковому фінансовому моніторингу. Зазначена позиція була узгоджена з Державною службою фінансового моніторингу України, а також представниками Незалежної асоціації банків України.Відповідно до пунктів 21, 45 і 47 частини першої статті 1 Закону фінансова операція – це будь-які дії щодо активів клієнта, вчинені за допомогою суб’єкта первинного фінансового моніторингу, або про які стало відомо суб’єкту державного фінансового моніторингу в рамках виконання цього Закону.

Клієнт – будь-яка особа, яка, зокрема:

звертається за наданням послуг до суб’єкта первинного фінансового моніторингу;

користується послугами суб’єкта первинного фінансового моніторингу.

Учасники фінансової операції – клієнт, контрагент, а також особи, які діють від їх імені або в їх інтересах, або особи, від імені або в інтересах яких діють клієнт, контрагент.

Пункт 4 частини першої статті 15 Закону передбачає, що фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів) підлягають обов’язковому фінансовому моніторингу в разі, якщо сума, на яку вони здійснюються, дорівнює чи перевищує 150 000 гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, банківських металах, інших активах, еквівалентну 150 000 гривень.

Згідно зі статтями 3 і 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі – Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Суть процесу моніторингу полягає в тому, що банк вивчає операцію клієнта, і за будь-яких сумнівів в її законності, економічному сенсі запитує від клієнта пояснення та підтверджуючі документи. У випадку, коли документи не будуть надані, або надані документи не вплинуть на сумніви банку в законності та обґрунтованості операції, така операція не буде виконана, а відповідальна особа в банку подасть відомості про операцію та її учасників до Держфінмоніторингу.

Також фінансові установи особливу увагу приділяють будь-яким грошовим переказам (без відкриття рахунку) на суму понад 15 тис. гривень.

У випадку якщо фінансова установа не здійснила передбачених ЗУ "Про фінмоніторинг" дій, відносно клієнтів, чиї операції підлягають фінансовому моніторингу, спеціально уповноважений орган вправі накласти штраф на таку фінансову установу, а у випадку повторного виявлення таких порушень може бути ліквідовано ліцензію.

Що стосується осіб, котрі порушать дію ЗУ "Про фінмоніторинг", то вони можуть бути притягнуті до цивільної, адміністративної та кримінальної відповідальності в залежності від ступеня тяжкості та наслідків такого проступку.